校园贷既然是利滚利的高利贷，为什么不取缔呢？

近些年来校园贷的情况出现平凡，为什么会出现呢?下面我就从给大家介绍一下：

1.校园贷的基本简介

无需任何担保，无需任何资质，只需动动手指，填填表格，就能贷款几千甚至几万元，从而不必卖肾也能享受智能手机带来的虚荣和快感。

2016年3月，河南牧业经济学院大学生小郑因无力偿还近百万元欠款而跳楼自杀的事件，引发人们对校园网贷的强烈质疑，无独有偶，湖北大学知行学院大学生柳某2015年10月贷款3万，到12月就利滚利滚成70多万的新闻，也曾引起人们对网贷平台放高利贷的质疑。

2.校园贷出现的社会现象

2013年，大学生消费信贷就进入探索期，在短短一两年时间内迎来各大电商及资本布局，主要模式通过为大学生提供分期消费贷款或小额现金贷款，收取分期手续费或利息盈利。

一家校园贷款平台负责人曾表示，仅广州大学城，分期平台就至少有五十家，武汉一位与校园贷款平台合作的商户也表示，仅与其有合作的校园贷款平台也有十几家，发展到现在校园贷已经出现在大学生的生活中，各种校园贷的平台无处不在。

易观智库2016年1月报告提出，按照2015年2600多万名在校生的基础、每人每年分期消费5000元估算，大学生消费市场规模可达千亿元，不可不说这是一项暴利的项目。

媒体对主要的几家校园消费贷款平台比较发现，其消费额度多在1000元-1.5万元之间；有个别平台提供社团活动经费，最高贷款额度可达5万元，一家校园贷款平台的页面上显示：平台申请人数已达75万人，并滚动显示某学校某同学已申请借款，借款额度从1000元至2万元不等。

3.校园贷出现的原因

在网络上输入大学生贷款字样，“最快3分钟审核，隔天放款”、“只需提供学生证即可办理”等多条吸引人的信息瞬间扑面而来。

目前，线上开发学生贷款的P2P网贷平台按照主要产品类型可以分为几类，分别是助学贷款平台、学生创业贷款平台和学生消费贷款平台。

其实，之所以大学生消费贷款市场如此火热，主要因为银行大学生信用卡的折戟，而大学生又有强烈的消费需求。

自2002年招商银行发行了第一张针对学生的信用卡后，多家银行都在信用卡“跑马圈地”中将发卡的目标人群瞄向了校园，大学生持卡人数不断攀升的同时，大学生信用卡的逾期还款率也不断上升。

由于大学生没有固定收入，自制能力较差，发生了多起大学生过度透支信用卡事件。

2009年7月，银监会要求银行不得向未满18周岁的学生发卡（附属卡除外）。

之所以大家都盯上了大学生的市场，主要是大学生的这个群体具有着旺盛的购买能力和与之并不匹配的资金来源，简单来说，他们敢花却又没钱花：收入主要靠父母，集体的生活却又让他们不自然的就会互相攀比，彼此模仿。其实，打开校园分期平台的网站，iPhone 7S、Xbox、高档包包、香水……各类奢侈品扑面而来，这些高档商品就如同潘多拉的宝盒诱惑着大学生们。

4.校园贷存在的问题

（1）高利贷

大多数网贷平台放贷的利率，并未超过银行同期贷款利率的4倍，一般年利率仍控制在20%以内，因此在法律上可能不会被认定为高利贷。但是，从相关报道来看，这些平台在收取约定的利息之外，还会以罚息、服务费、违约金、滞纳金、催收费等名目，收取远远高于贷款本息的巨额费用，从而在实质上，在普通民众的生活经验里，就是不折不扣的高利贷。比如死者小郑，先后接触十多家贷款平台，先从B家贷款还A家，再从C家贷钱还B家……贷了一家又一家，在很短的时间内就滚出近百万元债务。这种实质上放高利贷的行为，已经涉嫌犯非法经营罪，应当受到刑事追究。

（2）欺诈诱导

贷款公司在向大学生群体推销业务时，往往不可能如实告知借款的真实风险，不可能详细告知贷款利息、违约金、滞纳金等收费项目的计算方式和可能金额，反而经常是以“零首付”、“零利息”等低门槛、低成本进行欺骗诱导，致使某些涉世不深、自制能力较弱而又消费欲望旺盛的大学生上当受骗，从而既侵犯了“金融服务”消费者的知情权、自由选择权和公平交易权，又有欺诈诱导和强迫交易之嫌。

（3）强行逼债

在英美等法治国家，除了国家发放的助学贷款以外，很少有企业愿意给大学生发放消费贷款的，因为风险太大、坏账率太高，而他们又不能强行逼债。

但从新闻报道来看，在中国一些网贷平台，比贷款本身的高利率更令人恐怖的，是一些网贷平台的催款方式。

若按正常的法律程序，对于不能按期还款的借款者，放贷者只能到法院起诉，胜诉之后再申请法院强制执行，从而追回全部或部分欠款，不会威胁到借款者的人身自由和安全，更不存在让大学生的父母代为偿还、让大学生毕不了业等问题。

但实际上，一些公司采取的催款方式，往往是各种骚扰、胁迫、跟踪、盯梢、非法拘禁甚至包括某些更加极端的手段，迫使借款者不得不东奔西走举新债还旧债，从而极大地威胁借款者的人身自由和安全。而种种暴力逼债的方式，已经超出合法经营的范围而有涉黑犯罪之嫌。

（4）自身观点

在市场经济条件下，逐利是资本的天性，通过经营以谋利本身无可厚非，但“君子求财取之有道”，企业应当有点社会责任感，应当有点道德的血液。

一把菜刀，既可以用来切菜，也可以用来杀人，全看被人如何使用，互联网金融也是如此。国家鼓励发展互联网金融的目的，应当是为了发展所谓“普惠金融”，以方便众多小微企业融资创业，但是当互联网金融被少数居心不良者滥用牟利时，就应当反思这项制度的漏洞与合理性。

在英美等法治国家，除了国家发放的助学贷款以外，很少有企业愿意给大学生发放消费贷款的，因为风险太大、坏账率太高，而他们又不能强行逼债。

银监、工商、公安等部门应当联合行动，对校园网贷中涉嫌违规、违法的现象依法进行调查、监管，避免再有悲剧发生。

如何看待400名大学生借校园贷后消失，并表示“非法放贷，不用还”？

这个事件目前很多重要事实还不清楚，尚未到下定论的时候。

《南国早报》刊发于7月2日的这篇文章本身是有非常大的问题的，主要在这里

据主办该案的黄支革法官介绍，该院受理的这批“校园贷”纠纷，每个案件借款金额均在7000元左右。从双方的借款合同看，大学生通过广西某金融投资公司的“704校花”业务借贷，大都拿来购买高档手机。手机到手后，这些大学生因种种原因未能还钱，从而成为被告。

这里面只提到了广西某金融投资公司，对于大学生因何种原因未能还钱也没有进行描述，语焉不详，令人生疑，从新闻报道角度，是有失公正的，而经过查证，该系列案件中的起诉人是广西柒零肆金融投资有限公司，该公司与柳州银行属战略合作伙伴关系，共同开展校园新E贷，学生个人消费信贷业务，也就是所谓的“704校花”。

而我们进一步了解这个704校花业务，实际上叫做兼职换购，其套路是这样的，首先在学校以免费赠送手机、电脑的形式吸引学生，在学生表示感兴趣以后，再告知手机、电脑不是免费的，需要办理分期贷款，但是可以通过兼职的方式抵付贷款，而如果无法完成兼职工作，则需要按时还款。学生购买手机、电脑的资金实际上来自银行，因为我妻子是做汽车销售的，这个模式我非常熟悉，实际上该金融公司在借款关系中充当的是担保人的角色，负连带责任，由于学生们普遍偿还贷款的能力有限，银行在给学生办理消费分期上是非常谨慎的，所以由金融公司担保确实有助于学生办理贷款。

从法律合规角度来看，柳州银行、柒零肆公司和学生们之间签署的合同是形式上完全合法的，但是问题出在了“大学生因种种原因未能还款上”，而这个种种原因到底是什么呢？为什么受访的大学生将合法的大学生消费信贷业务称为“非法放贷”呢？

我在网上检索了一下相关信息，发现有存在如下问题的嫌疑：

1、所谓704校花业务，并未给借款人提供足够的兼职工作，一些办理过该业务的学生指出，平台上的兼职工作需要抢，甚至出现了数千人抢几十个工作的情况，也就是说，签协议时候告诉你可以打工抵偿贷款，而实际上无工可打，只能还钱

2、挪用学生已还款项，恶意制造逾期，收取高额逾期费用。

3、修改后台数据，APP上显示已还清欠款，几个月后却突然出现大额逾期未还款信息，借此蒙骗用户，恶意制造逾期。

4、有学生称，704平台以员工卷款跑路为由，让学生们将已经还清的贷款再还一遍

5、雇佣非法组织进行暴力催收

（相关信息，可参考悟空问答用户曹伟鹏zero的答案）

这里面尤为严重的是其中第2、3、5项，如果查证属实，是极有可能涉嫌刑事犯罪的，具体罪名还需进一步深入梳理证据，而其中的第一项，很可能构成欺诈，最低程度上也是虚假宣传，而在2016年4月，教育部和银监会已经发布过《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，其中明确要求

地方金融办（局）要对网络借贷信息中介机构开展虚假片面宣传或促销活动、误导出借人或借款人的行为进行密切跟踪，针对网络借贷信息中介机构向不具备还款能力的大学生群体开展营销宣传活动、对借款人资格审查失职失当等行为加强监管和风险提示。

所以于今之计，被起诉的大学生们应该首先联合起来，向公安机关集体报案，查清704校花平台是否存在恶意人为制造逾期，索取高额逾期费用的违法犯罪行为，在司法实践中有先刑事后民事的原则，只有在查清是否存在犯罪行为的基础上，才能对债务问题进行后续的处理，如果确实是非法行为造成的债务，就像赌债一样，是不需要偿还的。

有什么方法可以阻止大学生在网上借钱？

银行开展面向大学生的低息贷款，规定贷款额度

校园贷还不起，想瞒着家里辍学去打工，这样做值得吗？

• 孩子，哥给你说。也不知道你欠了多少钱，但是你能想到打工去还钱，证明这笔钱数额不是特别大，建议你和家里坦白，让家里帮忙一还。你已经大三了，好不容易考上大学，现在去打工会毁了你的，草根创富的时代早都过去了。说句不好听的，你就是以后嫁人，有个本科证都能寻个更好的人家，当然，更希望你自己自立自强。能借网贷就证明你的家境不太好，这是改变你自己命运的计划，好好把握，不要辍学，不要过些年回想起因为借了几千块几万块耽误自己的一辈子。

等这次事情过去，一定要学会自己计划管理自己的生活，不要看同学买什么，有什么，花多钱。不要攀比。每个人的家庭情况不一样，也许你不吃不喝几个月攒钱买的包，才是人家一顿饭钱。想要过的好，就要先认清自己。等你毕业了，自己努力奋斗，让后代不要再过的像你现在这样拮据。这才是应该做的。